轻度白癜风能治吗产品面临结构性调整养老重疾要当道
本报 李*慧 北京报道
受资本市场长期持续低迷影响，保险公司投资收益的缩水使得其保险产品面临结构的调整。 而随着央行在今年9月份和10月份的两次降息，今年保险市场上热闹的分红险和万能险吸引力将会下降，保障型产品年金型、重疾产品将回归市场，或占据主导地位。分红万能吸引力下降 9月、10月，央行连续宣布降息。尽管在多位证券公司保险业分析师看来，降息对保险公司影响偏中性，但是这意味着保费投资回报率将下降，保险产品尤其是分红险、万能险对客户的吸引力将下降，从而影响保险销售。 “预计万能险的结算利率不会出现比较大的下滑，而是会在一个比较平稳的轨道上运行。” 一家寿险公司的负责人认为，“但短期内结算利率可能会有小幅下滑，对于已经投保万能险的人而言，应该建立中长期理财的观念。” 万能险8月和9月结算利率已连续下降，与降息后5.58%的5年期定期存款利率相比，当前市场上万能险的结算利率只有5.25%，万能险的竞争优势只剩保障功能。 据了解，降息对保险业投资环境会有一定的滞后性影响，万能险、投连险的结算利率是按照月、季度进行调整的，此次降息后，它们结算利率有下调可能。 对分红险而言，其投资主要集中在银行大额存单、债券等，降息后这些产品的收益会随之下调。保险公司的投资收益降低了，给保户的分红自然也会随之减少。 10月22日，一家保险公司业务经理陈先生已经感受到降息对他们业务产生的影响。 “而在此前，平安、泰康、新华等纷纷降低了万能险的结算收益，万能险对客户的吸引力在下降，而降息后预期分红减少也使得分红险遭遇冷落。”陈先生无奈地说，“现在客户都更倾向于储蓄，虽然存款利率下降，但是利息税全部取消，等于抵消了降息带来的存款收益的下降。” 10月份，并没有多少保险公司推出新产品。恒安标准人寿、友邦保险等公司推出了新款分红型保险产品，也首先求稳。 在这些产品介绍中，都将“稳健”与“长期投资”作为重要的卖点：强调投资者可借分红险这种几乎没有亏损风险的产品来达成中长期稳健收益的理财目的，从而实现个人资产的保值、增值。淡化理财主攻保障 “降息将淡化保险的理财功能，保险产品面临调整，保险公司将重点发展养老险和重疾险等保障性强的产品。”陈经理如是预测。 太保等公司表示，将重点发展养老险和重疾险等保障性强的产品。 据上海保险同业公会统计，今年1至7月份，上海健康险保费收入57.5亿元，同比增长258％，若除去人保健康34.9亿元的银行保险业务，上海健康险收入22.6亿元，增幅也达到37％，依旧保持着较高的增速。 实际上，随着投资型保险一再被降温，健康险等保障型保险正在受到重视，今年下半年，多家保险公司开始推出新款保障型产品。 中德安联新产品“安康逸生”综合保险计划，就具有“有病养病，无病养老”的特点，不仅保险责任涵盖32种重大疾病，而且保障期限最长可至被保险人85岁。 信诚人寿“福佑安康”重大疾病险涵盖了28种重大疾病保障，附加于银行产品“福连今生”投连险。 中国人寿“安享一生”分红险自9月1日起正式在银行上柜，除对疾病和意外身故提供保障外，其巨灾意外身故保障高达保险金额的3倍。
“作为普通百姓，不要把央行是否降息、万能险结算利率是否下调作为购买保险的依据。”陈经理介绍，“投资增值并不是保险的核心，要把‘买保险就是买保障’这一观念放在第一位。”
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